關(guān)于養老保險、車(chē)險、巨災保險、保險資金投資……金融監管總局最新發(fā)布

國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，國務(wù)院新聞辦公室9月27日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )，國家金融監管總局有關(guān)負責人介紹相關(guān)情況并答記者問(wèn)。一起來(lái)看——

發(fā)布會(huì )速覽：

● 支持保險資金通過(guò)多種方式，服務(wù)國家重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項目。

● 推動(dòng)保險機構通過(guò)設立私募證券投資基金開(kāi)展長(cháng)期股票投資試點(diǎn)，后續還將擴大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點(diǎn)。

● 巨災保險制度將地震、臺風(fēng)等各類(lèi)常見(jiàn)的自然災害都納入保障范圍，城鎮住宅最低保額提升到10萬(wàn)元，最高可保100萬(wàn)元。

● 36個(gè)城市從2022年開(kāi)始試點(diǎn)個(gè)人養老金產(chǎn)品，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支。

● 從今年前8個(gè)月的數據來(lái)看，消費者車(chē)均保費下降，保障程度大幅提高。駕駛習慣好、出險頻率低的車(chē)主享受到了更多的優(yōu)惠。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面

支持保險資金通過(guò)多種方式，服務(wù)國家重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項目。

保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產(chǎn)品、信托計劃、未上市企業(yè)股權、公募基礎設施證券投資基金等。

●在服務(wù)國家重大戰略方面，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展的登記規模超過(guò)1.7萬(wàn)億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規模近7500億元，支持粵港澳大灣區建設的產(chǎn)品登記規模超過(guò)4300億元；

●在支持科技創(chuàng )新方面，保險資金通過(guò)上市公司股票、直接股權投資、創(chuàng )業(yè)投資基金、私募股權基金等方式，向科技類(lèi)企業(yè)投資超過(guò)6000億元。

●此外，保險資金還持續加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸等領(lǐng)域，投資形成了一批典型項目。

培育真正的耐心資本——保險資金

近年來(lái)，陸續發(fā)布系列監管政策，允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金，取消財務(wù)性股權投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng )業(yè)投資基金募資規模的限制，支持保險公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機構投資者的作用，助力提升直接融資比重。

到目前，保險資金長(cháng)期股權投資2.8萬(wàn)億元，投資股票和股票型基金超過(guò)3.3萬(wàn)億元。此外，經(jīng)國務(wù)院同意，推動(dòng)保險機構通過(guò)設立私募證券投資基金開(kāi)展長(cháng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運行良好。后續，還將擴大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點(diǎn)，持續加力資本市場(chǎng)投資。

健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系

今年1-8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉化和推廣應用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險保障超過(guò)7萬(wàn)億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應用，提供近1萬(wàn)億元風(fēng)險保障。

金融監管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng )新全環(huán)節保障需求，創(chuàng )新科技保險產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò )安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。

在服務(wù)民生保障方面

積極發(fā)展第三支柱養老保險

我國養老保險三支柱包括第一支柱，基本養老保險；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個(gè)人養老金制度和各類(lèi)商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)。

保險公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類(lèi)：

一類(lèi)是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個(gè)人養老金產(chǎn)品。這項業(yè)務(wù)是從2022年開(kāi)始試點(diǎn)，在36個(gè)城市，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支，目前處在起步階段。

第二類(lèi)產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險、專(zhuān)屬商業(yè)養老保險、商業(yè)養老金等，這些產(chǎn)品有些是保險公司的傳統業(yè)務(wù)，有些是這兩年開(kāi)展的一些試點(diǎn)。

豐富巨災保險保障形式，拓展巨災保險保障范圍

今年初，金融監管總局聯(lián)合財政部專(zhuān)門(mén)出臺了巨災保險制度的文件，這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化：一是范圍擴大了，將地震、臺風(fēng)等各類(lèi)常見(jiàn)的自然災害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮住宅提升到10萬(wàn)元，最高可保100萬(wàn)元，要更高還可以保商業(yè)保險。

下一步，將堅持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運作相結合，分三個(gè)層次逐步形成“?；A保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。

圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產(chǎn)品

金融監管總局進(jìn)一步明確未來(lái)商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的健康保障需求。

●在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開(kāi)發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買(mǎi)得到、買(mǎi)得放心。

●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進(jìn)健康保險與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫療新技術(shù)、新藥品、新器械的應用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。

●在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉變，不斷優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶(hù)省心、省錢(qián)、省時(shí)。

●在數據互聯(lián)互通方面，促進(jìn)商業(yè)健康保險與醫保、醫療、醫藥協(xié)同發(fā)展，打通數據堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)，共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門(mén)的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能，讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準。

●在醫療健康大數據應用方面，實(shí)現商業(yè)健康保險就醫費用一站式結算，讓數據多跑路，讓客戶(hù)少跑腿，讓保險理賠更便捷。

●在財稅政策方面，引導保險行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。

消費者車(chē)均保費下降，保障程度大幅提高

金融監管總局推行車(chē)險綜合改革，今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監管?！皥笮泻弦弧本褪菄栏駡绦袌笈鷪髠涞谋ｋU費率。通過(guò)這些舉措，還有新能源車(chē)險高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預定目標，廣大群眾得到了實(shí)惠。具體來(lái)看：

在“降價(jià)”上，車(chē)均保費明顯下降。

通過(guò)回溯數據優(yōu)化基準費率等措施，擠數據水分，消費者車(chē)均保費下降。駕駛習慣好、出險頻率低的車(chē)主享受到了更多的優(yōu)惠。

在“增?！鄙?，保障程度大幅提高。

交強險在基準費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元，也就是說(shuō)，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來(lái)的1.6倍。

商業(yè)三責險，平均保額由綜改前的89萬(wàn)元提升到243萬(wàn)元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來(lái)的2.7倍。

在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升。

通過(guò)車(chē)險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。

以前消費者和保險公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭議。

另一個(gè)方面是，成本結構得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉。在經(jīng)營(yíng)車(chē)險的主體中，超過(guò)70%的主體實(shí)現了費用和成本的雙降。

下一步，將以新能源車(chē)險改革為切入點(diǎn)，持續深化車(chē)險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時(shí)，研究?jì)?yōu)化新能源車(chē)險自主定價(jià)系數范圍，探索家用車(chē)網(wǎng)約運營(yíng)組合產(chǎn)品，探討高賠付車(chē)輛風(fēng)險分擔機制，盡量解決投保難問(wèn)題。通過(guò)回溯數據優(yōu)化基準費率，會(huì )同相關(guān)部門(mén)推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車(chē)險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，為消費者提供更好的保險保障。